AOV voor zzp'ers wordt verplicht
Je hebt er waarschijnlijk al iets over gelezen: als zzp'er moet je je over een aantal jaar wellicht verplicht gaan verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid. Het plan stuit op wat problemen, de AOV zal waarschijnlijk pas in of na 2026 verplicht worden.
In dit artikel lees je waar je op moet letten wanneer je een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) afsluit. Je kunt ook direct naar een van de punten op de checklist via deze links:
- Dekking van je AOV
- Eigenrisicoperiode
- Eindleeftijd van de arbeidsongeschiktheidsverzekering
- Contractduur van je uitkering
1. Dekking van je AOV
Kies nooit een te lage dekking. Dekt het verzekerde bedrag straks alle uitgaven die je nu maakt én die je straks tijdens jouw eventuele ziekteperiode zult maken?
Houd bij het berekenen van jouw AOV-premie ook rekening met het feit dat het uit te keren bedrag bruto is. Daar wordt de belasting dus nog vanaf getrokken. Bovendien keren de meeste verzekeringen slechts 80% van het bruto jaarinkomen uit.
Bezuinigen op AOV-premie
Kortom, bezuinig niet teveel op de premie en de dekking van het verzekerde bedrag. Zo kan bijvoorbeeld het te laag vaststellen van het verzekerde bedrag betekenen dat je bij arbeidsongeschiktheid minder ontvangt dan je nodig hebt om van te kunnen leven.
2. Eigenrisicoperiode van je arbeidsongeschiktheidsverzekering
Wat is de eigenrisicoperiode van jouw AOV? Als je bijvoorbeeld een wachttijd van twee jaar hanteert, vallen de premiekosten een stuk lager uit. Maar dit houdt wel in dat - als je straks ziek wordt - je voor die twee jaar geen bron van inkomsten hebt.
Bedenk dus goed hoe lang je jouw eigenrisicoperiode wil laten zijn. Als je een financiële buffer achter de hand hebt om zes maanden rond te komen, kun je al een behoorlijk percentage op je premie besparen.
3. Eindleeftijd van de AOV
Ongeveer hetzelfde geldt voor de vraag tot welke leeftijd je de AOV-verzekering laat uitkeren. Kijk eens goed naar de eindleeftijd. Je hoeft de eindleeftijd niet altijd op de AOW-gerechtigde leeftijd te zetten.
Als de hypotheek van jouw huis bijvoorbeeld op je 60ste al is afgelost, heb je vanaf die leeftijd een stuk minder vaste lasten. Dan kun je de AOV korter laten lopen, dat bespaart een hoop geld.
Inkomen partner
Het inkomen van je partner is hierin ook belangrijk. Als die een stabiel inkomen heeft, met een goed perspectief op de arbeidsmarkt, kun je ervoor kiezen om je voor een lager jaarbedrag te laten verzekeren.
4. Contractduur van je uitkering
Een jarenlange contractduur bij je verzekeraar kan, zeker bij een groeiend bedrijf, op lange termijn voor problemen zorgen. Misschien wil je na verloop van tijd wel overstappen naar een andere verzekeringsmaatschappij vanwege een gunstige aanbieding.
Houd ook rekening met de toekomst: jouw inkomsten- en uitgavenpatroon kan veranderen.
AOV hoeft niet duur te zijn
Zoals je ziet zijn er veel manieren om te besparen op je AOV. De hoogte van je premie is onder andere afhankelijk van je branche. Bekijk een aantal premievoorbeelden op de website van Interpolis, om een beeld te krijgen.
Verder lezen over de AOV en verzekeringen
Wil je meer informatie? Bekijk dan ons uitgebreide overzichtsartikel verzekeringen voor ondernemers, waarin je de belangrijkste risico's en mogelijkheden op een rij vindt. Download ook de gratis whitepaper 'Wat doe je als starter bij arbeidsongeschiktheid?' Daarin lees je 6 mogelijke oplossingen én wat jouw branchegenoten verzekeren. Zo kun je goed voorbereid een AOV afsluiten.